Szkolenie AML dla pośredników w obrocie nieruchomościami – zgodne z ustawą
Pośrednicy w obrocie nieruchomościami to instytucje obowiązane. Przeszkol zespół w 90 minut, z przykładami z transakcji nieruchomościowych, i odbierz imienne certyfikaty od razu po ukończeniu.
Konkretne obowiązki AML dla biur i pośredników nieruchomości
Pośrednicy w obrocie nieruchomościami są instytucjami obowiązanymi w rozumieniu ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy (art. 2 ust. 1 pkt 18). Oto obowiązki i realne sytuacje, na które szkolenie przygotowuje Twój zespół:
Twoje obowiązki jako instytucji obowiązanej
- Opracowanie i wdrożenie wewnętrznej procedury AML w biurze nieruchomości
- Sporządzenie i aktualizacja oceny ryzyka (nie rzadziej niż co 2 lata)
- Wyznaczenie osoby odpowiedzialnej za realizację obowiązków AML/CFT (kadra kierownicza)
- Cykliczne szkolenie pośredników i pracowników – wymóg ustawowy (art. 52)
Kiedy obowiązki AML dotyczą Twojego biura
- Pośrednictwo przy sprzedaży nieruchomości – zawsze, niezależnie od wartości
- Pośrednictwo w najmie lub dzierżawie – gdy miesięczny czynsz ≥ równowartość 10 000 €
- Podstawa: art. 2 ust. 1 pkt 18 ustawy AML (pośrednik w obrocie nieruchomościami)
- Obowiązek dotyczy także jednoosobowych biur i agentów
Środki bezpieczeństwa finansowego (KYC), które musisz stosować
- Identyfikacja i weryfikacja tożsamości klienta na podstawie wiarygodnych źródeł
- Ustalenie beneficjenta rzeczywistego klienta-spółki i weryfikacja w CRBR
- Sprawdzenie statusu PEP oraz obecności na listach sankcyjnych
- Bieżące monitorowanie transakcji i relacji z klientem
Sytuacje (czerwone flagi), które musisz rozpoznać
- Zakup nieruchomości za gotówkę lub presja klienta na nietypowy sposób płatności
- Cena nieruchomości znacząco odbiegająca od wartości rynkowej bez uzasadnienia
- Płatnik to osoba trzecia niezwiązana z transakcją lub działanie przez wątpliwego pełnomocnika
- Klienci lub środki z krajów wysokiego ryzyka; złożone struktury właścicielskie spółek
Co grozi za naruszenia i przestępstwa w zakresie AML?
Niedopełnienie obowiązków lub naruszenie obowiązków AML/CFT przez biura i pośredników nieruchomości może spowodować dotkliwe konsekwencje administracyjne lub karne:
Kara pieniężna - do 1 mln €
Gdy nie można ustalić osiągniętej korzyści, kara pieniężna sięga równowartości 1 000 000 € (art. 150 ust. 2 ustawy AML). Kary w branży nieruchomości są realne – biuro Home Broker otrzymało 500 000 zł kary za niewdrożenie obowiązków AML.
Kara reputacyjna – wpis do BIP
Publikacja nazwy kancelarii i zakresu naruszenia w Biuletynie Informacji Publicznej Ministerstwa Finansów, a także nakaz zaprzestania czynności lub wykreślenie z rejestru działalności regulowanej.
Odpowiedzialność karna
Brak zgłoszenia podejrzanej transakcji do GIIF to przestępstwo zagrożone karą pozbawienia wolności od 3 miesięcy do 5 lat (art. 156 ustawy AML).
Odpowiedzialność osobista
Osoba odpowiedzialna za naruszenie może otrzymać zakaz pełnienia funkcji kierowniczej (do 1 roku). Niezależnie od tego, za nieumyślne pranie pieniędzy grozi odpowiedzialność karna do 2 lat pozbawienia wolności (art. 299 §5 k.k.).
Podstawa prawna: ustawa z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (Dz.U. 2025 poz. 644 t.j.) oraz Kodeks karny. Materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej.
Cały proces w 3 prostych krokach
Przeszkolisz swoich pracowników w 3 prostych krokach – szybko, bezpiecznie i bez dodatkowej pracy administracyjnej
Kup szkolenie w bezpieczny sposób
- Otrzymasz natychmiastowy dostęp
- Masz dostęp 24/7 przez rok od pierwszego logowania
Skorzystaj z wiedzy profesjonalistów
- Dostajesz szkolenie opracowane przez prawników, specjalistów AML/CFT
- Szkolisz się w interaktywny sposób, w dowolnym miejscu i czasie
Otrzymaj certyfikat ukończenia
- Otrzymasz imienne zaświadczenie
- Odbierasz je natychmiast po ukończeniu kursu
Zobacz, czego nauczą się Twoi pracownicy
Szkolenie realizowane jest na nowoczesnej platformie e-learningowej. Zobacz przykładowy moduł, przez który przechodzą uczestnicy – z komentarzami wideo radcy prawnego, interaktywnymi ćwiczeniami i praktycznymi przykładami z branży.
O szkoleniu
W szkoleniu z AML zawarliśmy komentarze wideo ekspertki specjalizującej się w zagadnieniach przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowania terroryzmu (AML/CFT).
Najważniejszą część szkolenia stanowią dopasowane do różnych branż – finansowej, rachunkowej, ubezpieczeniowej i pośrednictwa nieruchomości – ćwiczenia z opisem sytuacji i wskazaniem odpowiednich reakcji, które może podjąć osoba pracująca dla instytucji obowiązanej.
- poznają sygnały ostrzegawcze typowe dla swojej branży,
- dowiedzą się, czym są środki bezpieczeństwa finansowego i jak je stosować,
- nauczą się odpowiednio reagować w sytuacji podejrzanych transakcji.
- Nowoczesne interakcje, animacje oraz komentarze radcy prawnego
- Praktyczne przykłady i case studies
- Ćwiczenia interaktywne utrwalające wiedzę
- Katalog środków
- Identyfikacja klienta i weryfikacja jego tożsamości
- Identyfikacja i weryfikacja beneficjenta rzeczywistego
- Ocena stosunków gospodarczych
- Bieżące monitorowanie stosunków gospodarczych
- Środki bezpieczeństwa a RODO
- Rodzaje transakcji
- Nietypowe transakcje
- Co robić, gdy nie można zastosować środków bezpieczeństwa finansowego
- Sytuacja 1. Zwykła spółka?
- Sytuacja 2. Przezorny zawsze ubezpieczony
- Sytuacja 3. Syryjski kontrahent
- Sytuacja 4. Wujek z Ameryki?
- Sytuacja 5. Podejrzane faktury
- Sytuacja 6. Ważna persona
- Sytuacja 7. Sprzedaż na żonę
- Sytuacja 8. Powiązane spółki
- Sytuacja 9. Korupcja?
- Sytuacja 10. Osoby towarzyszące i czynniki behawioralne
- Obowiązki instytucji i przykłady kar administracyjnych
- Sankcje karne
- Wskazanie podejrzanej transakcji po jej przeprowadzeniu
- Anonimowe zgłaszanie naruszeń
Dołącz do ponad 400 zadowolonych uczestników!
Już ponad 320 firm zapewniło udział w programie szkoleniowym osobom wykonującym obowiązki związane z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (AML/CFT).
Kup teraz, aby przeszkolić cały zespół
Spełnij obowiązek szkoleniowy w zakresie AML
„Szkolenie tłumaczy obowiązki AML językiem branży nieruchomości – kiedy jesteśmy instytucją obowiązaną i jak weryfikować klienta.”
„Konkretne przykłady transakcji powyżej progów i jasne procedury. Całe biuro nieruchomości przeszkolone w 90 minut.”
„W końcu wiemy, jak dokumentować transakcje i unikać kar. Certyfikaty dla wszystkich agentów od ręki.”
Gwarancja jakości i bezpieczeństwa
Dostawcą szkolenia jest LLidero, lider rozwiązań e-learningowych w Polsce.
Szybki start - zero komplikacji
Przeszkolisz swoich pracowników w 3 prostych krokach – szybko, bezpiecznie i bez dodatkowej pracy administracyjnej. Imienny certyfikat ukończenia kursu dla każdego uczestnika.
Najczęściej zadawane pytania
Tak. Pośrednik w obrocie nieruchomościami jest instytucją obowiązaną (art. 2 ust. 1 pkt 18 ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy). Obowiązki AML obejmują pośrednictwo przy sprzedaży nieruchomości niezależnie od wartości, a przy najmie lub dzierżawie – gdy miesięczny czynsz jest równy lub wyższy niż równowartość 10 000 euro. Cykliczne szkolenie pracowników z AML/CFT jest ustawowym obowiązkiem (art. 52), a jego brak grozi karami administracyjnymi.
Nie. Ustawa wyłącza z obowiązków AML wyłącznie pośrednictwo zmierzające do zawarcia umowy najmu lub dzierżawy, w której miesięczny czynsz jest niższy niż równowartość 10 000 euro. Sprzedaż nieruchomości oraz najem lub dzierżawa od tego progu wzwyż są objęte obowiązkami niezależnie od skali działalności i formy prawnej biura.
Tak. Najważniejszą część stanowią ćwiczenia z opisem realnych sytuacji z branży – m.in. zakup za gotówkę, cena odbiegająca od wartości rynkowej, płatność przez osobę trzecią, działanie przez wątpliwego pełnomocnika oraz spółki o złożonej strukturze właścicielskiej – wraz ze wskazaniem właściwej reakcji i zasad zgłaszania do GIIF.
Tak. Obowiązek dotyczy również jednoosobowych biur i agentów nieruchomości. Dostępna jest cena za pojedyncze stanowisko (289 zł netto/osoba przy 1–10 uczestnikach) oraz oferta indywidualna dla większych zespołów – każdy uczestnik otrzymuje imienny certyfikat.
Nadzór merytoryczny sprawuje Kamila Wasilewska – radca prawny i Compliance Officer, wspólniczka Kancelarii Prawnej RPMS Staniszewski i Wspólnicy, specjalizująca się w AML/CFT.